Este curso tem como objetivo dar uma perceção sobre os produtos financeiros básicos, com o intuito de capacitar os participantes a tomar decisões mais informadas e responsáveis em relação às suas finanças pessoais.
O curso aborda temas essenciais como contas bancárias, crédito, poupança, seguros e outros produtos financeiros fundamentais.
Ao longo do curso, os participantes terão a oportunidade de adquirir conhecimentos que os ajudarão a gerir melhor os seus recursos financeiros e a promover a sua inclusão no sistema financeiro.
Junte-se a nós para adquirir competências essenciais e melhorar o seu bem-estar financeiro!
Objetivos
- Distinguir entre depósitos à ordem e depósitos a prazo;
- Caraterizar a diferença entre cartões de débito e de crédito;
- Caraterizar os principais tipos de empréstimos comercializados pelas instituições de crédito para clientes particulares;
- Caracterizar os principais tipos de seguros;
- Identificar os direitos e deveres do consumidor financeiro;
- Caracterizar diversos tipos de fraude.
Conteúdos
- Depósitos à ordem vs. depósito a prazo;
- Remuneração e liquidez;
- Características dos depósitos a prazo: remuneração (conceitos de TANB, TANL, TANB média), reforços e mobilização;
- O fundo de garantia de depósito.
- Cartões bancários: cartões de débito, cartões de crédito, cartões de débito diferido, cartões mistos;
- Tipos de crédito bancário: crédito à habitação, crédito pessoal, crédito automóvel (clássico vs leasing), cartões de crédito, descobertos bancários;
- Principais características: regime de prestações, regime de taxa, crédito revolving;
- Conceitos: montante do crédito, prestação, taxa de juro (TAN), TAE e TAEG;
- Custos do crédito: juros, comissões, despesas, seguros e impostos.
- Tipos de seguros: automóvel (responsabilidade civil vs. danos próprios), acidentes de trabalho, incêndio, vida, saúde;
- Principais características: seguros obrigatórios vs seguros facultativos, coberturas, prémio, declaração do risco, participação do sinistro, regularização do sinistro (seguro automóvel), cessação do contrato;
- Conceitos: apólice, prémio, capital seguro, multirriscos, tomador do seguro vs segurado, franquia, período de carência, princípio indemnizatório, resgate, estorno; e no âmbito do seguro automóvel: carta verde, declaração amigável, certificado de tarifação, indemnização direta ao segurado.
- Tipos de produtos de investimento: ações, obrigações, fundos de investimento e fundos de pensões;
- Receção e execução de ordens;
- Registo e depósito de Valores Mobiliários;
- Consultoria para investimento.
- Contratação de serviços financeiros à distância: internet, telefone;
- Direitos e deveres do consumidor financeiro;
- Entidades reguladoras das instituições financeiras;
- Legislação de proteção dos consumidores de produtos e serviços financeiros;
- Direito a reclamar e formas de o fazer;
- Direito à informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato (e.g. Preçários, Fichas de Informação Normalizadas, minutas de contratos, cópias do contrato e extratos);
- Dever de prestação de informação verdadeira e completa.
- A aquisição de produtos financeiros como um contrato entre a instituição financeira e o consumidor;
- Precaução contra a fraude;
- Instituições autorizadas a exercer a atividade;
- Fraudes mais comuns com produtos financeiros (e.g. phishing, notas falsas,
- utilização indevida de cheques e cartões) e sinais a que deve estar atento
- Proteção de dados pessoais e códigos;
- Entidades a que deve recorrer em caso de fraude ou de suspeita de fraude.
